Физическим лицам

Инвестиционные кредиты для физических лиц


Цель кредита – приобретение долевого участия в капитале юридических лиц, действующих на территории РА, путем приобретения существующих акций и/или подписки на новые выпуски (участие в бизнесе, действующем на территории РА), в том числе путем приобретения оборудования или иных основных средств и участия в бизнесе любым способом, разрешенным законодательством РА, в том числе путем заключения любого контракта, разрешенного законодательством РА. Данное положение также включает имущественные взносы в кооперативы, действующие или учреждаемые на территории РА.  

 

 

Инвестиционный кредит

Возраст клиента (созаемщика/поручителя

18-65, при условии, что на момент истечения срока действия кредитного договора возраст заемщика не будет превышать 65 лет, в противном случае требуется со-заемщик или поручитель, соответствующий возрастным ограничениям

Резидентство

Частные лица, являющиеся резидентами РА, вне зависимости от гражданства

Валюта

Драм РА

Долл. США

Евро

Минимальный и максимальный кредитный лимит

3,000,000 драмов РА-150,000,000 драмов РА

5,000 долларов США-300,000 долларов США

5,000 евро-300,000 евро

Срок (в месяцах)

36-60

Годовая процентная ставка¹

Корректируемая¹ ставка (ставка может меняться начиная с 13-го месяца) 

Фиксированная ставка

Корректируемая¹ ставка (ставка может меняться начиная с 13-го месяца) 

Фиксированная ставка

Корректируемая¹ ставка (ставка может меняться начиная с 13-го месяца) 

Фиксированная ставка

Фиксированный компонент 6.0% + плавающий компонент (базовая ставка)

15.0%

Фиксированный компонент 9.5% + плавающий компонент (базовая ставка)

12.0%

Фиксированный компонент 8.5% + плавающий компонент (базовая ставка)

10.0%

Срок (в месяцах)

61-120

Годовая процентная ставка¹

Корректируемая¹ ставка (ставка может меняться начиная с 37-го месяца) 

Корректируемая¹ ставка (ставка может меняться начиная с 37-го месяца) 

Фиксированная ставка

Корректируемая¹ ставка (ставка может меняться начиная с 37-го месяца) 

Фиксированная ставка

Фиксированный компонент 6.25% + плавающий компонент (базовая ставка)

Фиксированный компонент 9.75% + плавающий компонент (базовая ставка)

12.25%

Фиксированный компонент 8.75 + плавающий компонент (базовая ставка)

10.25%

Срок (в месяцах)

121-240

Годовая процентная ставка¹

Корректируемая¹ ставка (ставка может меняться начиная с 37-го месяца) 

Корректируемая¹ ставка (ставка может меняться начиная с 37-го месяца) 

Корректируемая¹ ставка (ставка может меняться начиная с 37-го месяца) 

Фиксированный компонент 6.5% + плавающий компонент (базовая ставка)

Фиксированный компонент 10% + плавающий компонент (базовая ставка)

Фиксированный компонент 9% + плавающий компонент (базовая ставка)

Прочие условия, связанные с процентной ставкой

Если по желанию клиента страхование залога осуществляется банком, к процентной ставке прибавляется

• 2.5% в случае транспортного средства 

• 0.5% в случае основных средств

Если по желанию клиента страхование залога осуществляется клиентом, процентная ставка снижается на 0.05%, с учетом удельного веса каждого вида имущества в общем залоге. 

В случае дифференцированного или смешанного графика погашения процентная ставка повышается на 0.5%.

В случае выдачи кредита с отклонением от утвержденного показателя «Сумма кредита/стоимость залога» процентная ставка повышается на 0,5%.

В зависимости от кредитной истории клиента, процентная ставка может повыситься на 0.5%.

В случае выбора варианта кредитования без платы за досрочное погашение кредита процентная ставка повышается на 2% (не применяется по отношению к кредитам, обеспеченным денежными средствами/облигациями).

Единовременная комиссия за выдачу кредита

0.5% от суммы кредита, минимум: 50,000 драмов РА

Форма предоставления кредита

В безналичной форме

Место оформления кредита

Банк

Периодичность погашения

Ежемесячно

Способ погашения

Аннуитет (равными платежами),
ԴДифференцированный (неравными платежами),
 Смешанный

Приемлемый залог

Недвижимость или транспортные средства, приемлемые для банка, металлические счета в золоте, денежные средства и облигации, выпущенные Америабанком

Максимальное соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» (если залогом является недвижимость, транспортные или основные средства, учитывается ликвидная стоимость

При определении коэффициента «Сумма кредита/стоимость залога» стоимость залога включается в расчет в следующем размере: 

1. для недвижимости: в случае недвижимости, расположенной в Ереване – 80%, в случае недвижимости за пределами Еревана – 70% 

2. для транспортных средств: 60%

3. для основных средств: 40%, но не более 30% от общей стоимости залога

4. для обезличенного металлического счета в золоте в Америабанке: 80%

5. для денежных средств в Америабанке/облигаций, выпущенных Америабанком:

- в валюте кредита: 90%

- в другой валюте: 70%

Местонахождение закладываемой недвижимости

Столицы и региональные центры Армении и Арцаха, а также Абовян, Эчмиадзин, Джрвеж, Ариндж, Дзорахпюр, Цахкадзор, Дилижан, Каджаран и Джермук

Возраст закладываемого транспортного средства

Для транспортных средств иностранного производства – 12 лет. Исключение составляют российские, китайские и иранские транспортные средства, допустимый максимальный возраст которых – 8 лет. 

Дополнительное обеспечение

Банк может потребовать поручительство частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.

Досрочное погашение кредита

В случае полного или частичного досрочного погашения кредита в течение первых 3 лет взимается пеня в размере 5% от погашаемой суммы.

Пени и штрафы за просрочку платежа

В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору. 

Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки

1. Внимание! Корректируемая финансовая ставка может меняться не более двух раз в году.

2. Плавающий компонент (базовая ставка)


 

Оценка закладываемого имущества

 

Закладываемое имущество должно быть в обязательном порядке оценено компанией, сотрудничающей с банком, по выбору клиента. Стоимость оценки имущества – 13,000-30,000 драмов РА, в зависимости от вида имущества. В отдельных случаях плата за оценку крупного имущества может быть определена на договорной основе. Список оценочных компаний, сотрудничающих с Банком, представлен по нижеприведенной ссылке.

 

 

 

Страхование закладываемого имущества

 

В течение всего срока кредита ежегодно требуется страхование закладываемого имущества:

  • Если страхование осуществляется банком – в размере остатка задолженности по кредиту 
  • Если страхование осуществляется клиентом – по меньшей мере в размере остатка задолженности по кредиту

 

Банк не берется за страхование следующих транспортных средств:

  • Автомобили, перевозящие опасные вещества: ядохимикаты, радиоактивные и взрывоопасные вещества 
  • Автомобили, которые должны принять участие в гонках, испытаниях, имеют 3 колеса, снегоуборочные автомобили, мотоциклеты, специальная техника
  • Автомобили, используемые под такси или сдаваемые в прокат
 
 
 
Клиент осуществляет платежи за следующие услуги:
 
  • Нотариальная пошлина – 14,000-16,000 драмов РА единовременно в случае залога транспортного средства
  • Нотариальная пошлина – 13,000-18,000 драмов РА единовременно в случае недвижимости
  • Плата за единую справку о наличии или отсутствии обременения на недвижимость – 10,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о регистрации залогового права на недвижимость – 26,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о приобретении права на покупку недвижимости и регистрации права залога – 3,000 драмов РА и 50,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о приобретении права собственности на недвижимость и регистрации права залога – 21,000 драмов РА и 50,000 драмов РА
  • Плата за свидетельство о приобретении права собственности на коммерческую недвижимость и регистрации права залога – 41,000 драмов РА (если площадь приобретаемого и закладываемого имущества превышает 200 кв. м) и 50,000 драмов РА
  • Плата полиции РА (для наложения обременения и заклада движимого имущества) – 5,000 драмов РА (единовременно)
 
 
Требуемые документы
 

Документы, требуемые при заполнении кредитной заявки

  • Кредитная заявка
  • Удостоверение личности (оригинал)
  • Копия свидетельства о праве собственности на приобретаемое/закладываемое имущество
Документы, требуемые после предварительного утверждения кредита
  • Справка с места работы и/или прочие документы, подтверждающие доход 
  • Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги), рождении (оригиналы)
  • Свидетельство о регистрации/постановке транспортного средства на учет и свидетельство о праве собственности (оригиналы)
  • Свидетельство о праве собственности на закладываемую недвижимость (оригинал)
  • Геодезическое измерение закладываемого участка
  • Предварительный отчет об оценке недвижимости/транспортного средства
Документы, требуемые после окончательного утверждения кредита 
  • Основание приобретения права собственности на недвижимость (копии); предоставляются по требованию банка
  • Удостоверение личности владельцев приобретаемого/закладываемого имущества (оригиналы)
  • Свидетельство о браке (расторжении брака, смерти супруга/супруги) владельцев закладываемого имущества (копия) 
  • Справка из Государственного комитета кадастра недвижимости о наличии/отсутствии обременения на недвижимость (единая справка)
  • Справка из полиции о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство 
  • Основной отчет об оценке недвижимости
  • Договор страхования недвижимости/транспортного средства 
  • Прочие документы по требованию специалиста банка
 
 
Комиссия за обслуживание кредита
 
Тарифы на обслуживание кредита, в том числе условия кредита и тарифы на замену предмета залога, представлены по ссылке ниже.
 
 

 

 

 

Информация для поручителя

 

Поручитель сам несет ответственность за погашение кредита:

в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком, обязательство по выплате непогашенной части кредита распространяется на поручителя.

Поручитель имеет право получить от заемщика возмещение за погашение кредита, т. е. потребовать от заемщика возмещения суммы кредита и процентов, уплаченных кредитору, а также прочих расходов, понесенных в связи с принятием ответственности вместо заемщика.

Кредитор обязан предупредить поручителя о необходимости погашения кредита, т.е. в случае неисполнения или неполного исполнения обязательств заемщиком, поручитель обязан погасить неуплаченную задолженность в сроки, предусмотренные договором поручительства, после того как получит соответствующее предупреждение от кредитора.

Поручитель может оказаться в «СПИСКЕ ПЛОХИХ ЗАЕМЩИКОВ» 

т.е. в случае непогашения кредита заемщиком информация о поручителе может быть зарегистрирована в Кредитном бюро, где формируется кредитная история. Это может в дальнейшем помешать поручителю при получении кредита.

 

 

Выписки со счета

 

Банк предоставляет клиенту выписку с кредитных счетов в порядке, предусмотренном законодательством РА, и/или с периодичностью и способом, заранее оговоренным с клиентом. Выписки предоставляются по почте, электронной почте, системе «Интернет Банк» или лично в руки на территории любого филиала Банка.

 

Предоставление выписок, информационных материалов и копий документов 

Тариф

Предоставление выписки со счета, копии выписки или других документов, хранящихся в электронной форме и имеющих давность до одного года

Бесплатно

Предоставление выписки со счета или копии выписки давностью более 1 года, а также предоставление других документов, хранящихся в электронной форме

5,000 драмов РА, включая НДС, за каждую годовую выписку по каждому счету

Предоставление копий документов, хранящихся в бумажной форме, или хранящихся в электронной форме и имеющих давность более 1 года

5,000 драмов РА за каждый документ, включая НДС

Предоставление справок

 

Для клиентов, имеющих счет в банке 3 и более месяцев

3,000 драмов РА, включая НДС

Для клиентов, имеющих счет в банке менее 3 месяцев

5,000 драмов РА, включая НДС6

 

Внимание!

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПО КРЕДИТУ НЕ МОЖЕТ ПРЕВЫШАТЬ ДВОЙНОЙ РАЗМЕР УЧЕТНОЙ СТАВКИ БАНКОВСКОГО ПРОЦЕНТА.

 

Внимание!

ЕСЛИ ЗАЕМЩИК НЕ ПОГАСИТ КРЕДИТ И ПРОЦЕНТЫ СВОЕВРЕМЕННО, НА ЗАЛОЖЕННОЕ ИМУЩЕСТВО МОЖЕТ БЫТЬ ОБРАЩЕНО ВЗЫСКАНИЕ. В СЛУЧАЕ ЕСЛИ СТОИМОСТЬ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА НЕДОСТАТОЧНА ДЛЯ ПОГАШЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ЗАЕМЩИКА, ДАННЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА МОГУТ БЫТЬ ПОГАШЕНЫ ЗА СЧЕТ ИНОГО ИМУЩЕСТВА ЗАЕМЩИКА.

 

Внимание!

В СЛУЧАЕ ЕСЛИ ВЫ НЕ ВЫПОЛНИТЕ СВОИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ИЛИ ВЫПОЛНИТЕ ИХ ЧАСТИЧНО, КРЕДИТОР В ТЕЧЕНИЕ 1-3 РАБОЧИХ ДНЕЙ НАПРАВИТ ДАННУЮ ИНФОРМАЦИЮ В КРЕДИТНОЕ БЮРО, ГДЕ ФОРМИРУЕТСЯ ВАША КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ. ВЫ ИМЕЕТЕ ПРАВО РАЗ В ГОД БЕСПЛАТНО ЗАПРОСИТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ ИЗ КРЕДИТНОГО БЮРО. ВНИМАНИЕ! ПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ В ДАЛЬНЕЙШЕМ МОЖЕТ ПОМЕШАТЬ ВАМ ПРИ ПОЛУЧЕНИИ ДРУГИХ КРЕДИТОВ.

 

В случае платежа по просроченным обязательствам погашение осуществляется в следующей последовательности:

  • Пени/штрафы     
  • Проценты    
  • Основная сумма
 

Внимание!

ПРОЦЕНТЫ ПО КРЕДИТУ НАЧИСЛЯЮТСЯ ПО НОМИНАЛЬНОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКЕ, КОТОРАЯ УКАЗЫВАЕТ ГОДОВУЮ СУММУ ПРОЦЕНТОВ ПО КРЕДИТУ КАК ПРОЦЕНТ ОТ СУММЫ ЗАДОЛЖЕННОСТИ. ПРОЦЕНТЫ НАЧИСЛЯЮТСЯ НА ФАКТИЧЕСКИЙ ОСТАТОК ЗАДОЛЖЕННОСТИ ЕЖЕДНЕВНО, В ВАЛЮТЕ КРЕДИТА, ИЗ РАСЧЕТА 365 ДНЕЙ В КАЛЕНДАРНОМ  ГОДУ. 

 

ФАКТИЧЕСКАЯ ГОДОВАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА УКАЗЫВАЕТ СТОИМОСТЬ КРЕДИТА ПРИ НАДЛЕЖАЩЕМ И СВОЕВРЕМЕННОМ ИСПОЛНЕНИИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ДОГОВОРУ.

 
Внимание!
В случае кредитов в иностранной валюте колебания валютных курсов могут повлиять на сумму платежа, может измениться фактическая годовая процентная ставка в зависимости от изменения валютного курса, опубликованного на официальном сайте Центрального банка Республики Армения. 
 
Фактическая годовая процентная ставка определяется на основании курса, опубликованного на официальном сайте Центрального банка Республики Армении по состоянию на день заключения договора или предыдущий день.
 
Сумма процентов рассчитывается на основании номинальной годовой процентной ставки и способа погашения кредита.
 
 

Способы погашения кредита

 

  • В случае дифференцированных платежей (равномерное погашение основной суммы) каждый месяц выплачивается равная часть основной суммы, а сумма процентов меняется, уменьшаясь с каждой выплатой. Таким образом, каждый раз уменьшается и сумма очередного платежа по кредиту.
  • Аннуитет (равные платежи): при данном способе погашения в течение всего срока кредита клиент каждый месяц осуществляет платежи на одну и ту же сумму (часть кредита и проценты).
  • При смешанном способе погашения клиент имеет возможность составить индивидуальный график погашения исходя из сезонности финансовых потоков, однако сумма выплаты по основной сумме кредита в течение года должна быть не менее 5% договорной суммы кредита в случае кредитов на приобретение, ремонт или строительство жилой и коммерческой недвижимости коммерческого назначения, а также инвестиционных кредитов.

 

При 2-м способе погашения общая сумма процентов выше, чем в 1-м случае. 

 

Однако при 2-м способе погашения удобнее планировать расходы, так как сумма платежей предсказуема, а в течение первых месяцев сумма платежей меньше, чем при 1-м способе.

 

Более подробно порядок расчета процентов представлен здесь.

 

Внимание!

В СЛУЧАЕ НЕИСПОЛНЕНИЯ ИЛИ НЕНАДЛЕЖАЩЕГО ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАННОСТЕЙ В ПРЕДУСМОТРЕННЫЕ СРОКИ, НА ПРОСРОЧЕННЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА БУДУТ НАЧИСЛЕНЫ ПЕНИ И ШТРАФЫ, ПРЕДУСМОТРЕННЫЕ ДОГОВОРОМ, А ИНФОРМАЦИЯ О ВАШЕМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВЕ В ТЕЧЕНИЕ 3 РАБОЧИХ ДНЕЙ БУДЕТ ПЕРЕДАНА КРЕДИТНОМУ БЮРО.

ПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ В ДАЛЬНЕЙШЕМ МОЖЕТ ПОМЕШАТЬ ВАМ ПРИ ПОЛУЧЕНИИ ДРУГИХ КРЕДИТОВ.

 

 

Изменение процентной ставки

 

Банк может в любое время изменить процентную ставку в зависимости от колебания процентных ставок на средства, привлеченные и/или размещенные Банком на финансовом рынке, и/или в случае, если на финансовом рынке имеются реальные предпосылки для изменения годовой процентной ставки по кредиту. При этом, в случае одностороннего изменения номинальной процентной ставки Банк обязан предварительно (как минимум за 7 дней) известить об этом заемщика способом и в сроки, предусмотренные договором. Данное уведомление послужит основанием для применения новых условий с даты, указанной в уведомлении. В случае несогласия с изменением процентной ставки заемщик имеет право досрочно расторгнуть договор, погасив свои обязательства по договору в полном объеме.

 

 

Факторы, положительно влияющие на решение банка о выдаче кредита

 

  • Устоявшиеся взаимоотношения между банком и клиентом
  • Деловая репутация
  • Прочее

 

 

Факторы, могущие стать основанием для отказа в выдаче кредита

 

  • Недостоверная или неполная информация (документы и прочие данные), предоставленная заемщиком
  • Доходов клиента недостаточно для покрытия всех обязательств
  • Заемщик имеет плохую кредитную историю, просроченные и/или классифицированные обязательства (в том числе перед третьими лицами).
  • Прочее

 

 

Принятие решения по кредитной заявке

 

Банк принимает предварительное решение по кредиту в течение 2 рабочих дней по получении кредитной заявки. Окончательное решение об утверждении кредита принимается в течение 8 рабочих дней после получения полного пакета документов от клиента. Банк уведомляет клиента о своем решении в течение 1 (Один) рабочего дня. Выдача кредита заемщику осуществляется при условии заключения договоров о залоге имущества, указанного в договоре. 

 

Выплата кредита заемщику осуществляется в течение 1 рабочего дня после заключения договоров о залоге имущества, оформленных в приемлемой для Банка форме, в соответствии с законодательством РА, страхования предмета залога (по требованию Банка) страховой компанией, сотрудничающей с Банком, а также выполнения заемщиком прочих условий выдачи кредита. 

 

После принятия решения Банком, если клиент: 

 
  • сообщает о своем положительном решении касательно получения кредита в течение 45 (Сорок пять) календарных дней с даты уведомления об утверждении кредита, начинается процесс оформления и выдачи кредита.
  • сообщает свое решение по истечении 45 (Сорок пять) календарных дней после уведомления об утверждении кредита, решение Банка подлежит повторному утверждению. 

 


 

Информация обновлена 24.02.2020 г., 13:23

Услуги Физическим Лицам

  
ГОЛОВНОЙ ОФИС

ул. Вазгена Саргсяна, 2, Ереван 0010, РА 

Тел.: +37410 56 11 11

В США:

+1 888 802 5352

В Великобритании:

+448000903191

Уважаемый посетитель!
В случае разночтений между текстами, размещенными на сайте на армянском, английском и русском языках, а также обнаружения неполного материала на английском и русском языках, просим руководствоваться армянской версией текста.
 
ЗАО "Америабанк" не несет ответственности за недостоверность информации, а также содержание рекламных материалов, размещенных на сайтах, ставших Вам доступными через ссылки на нашем сайте, а также за любые последствия, которые могут возникнуть в результате использования Вами упомянутых веб-сайтов.
 
ЗАО "Америабанк" контролируется со стороны ЦБ РА.
© 2007-2020. All rights reserved.