ONLINE

CHAT

Физическим лицам

Кредитная линия платежными картами
КРЕДИТНАЯ КАРТА

Кредитная карта дает возможность воспользоваться возобновляемой кредитной линией, открытой банком, без предварительного зачисления суммы на карточный счет. Максимальная сумма возобновляемой кредитной линии является Вашим кредитным лимитом.

Вы имеете возможность приобрести выбранный Вами товар «сегодня», отложив оплату на «завтра». Кредитная линия по карте предоставляется с льготным периодом погашения до 51 календарного дня.

Минимальная сумма кредитной линии для каждого вида карт устанавливается согласно условиям выпуска и использования карт.
 

Кредитными считаются все карты с льготным периодом. Кредитные карты предназначены для безналичных платежей. По кредитным картам может быть открыта кредитная линия с льготным периодом. Вы сможете приобрести понравившийся Вам товар сегодня, заплатив за него в течение 51 дня.

 

Условия кредитных линий, выпускаемых по кредитным картам (со льготным периодом) 


Дебетными картами считаются все карты с кредитной линией, но без льготного периода (включая овердрафты). Дебетные карты могут быть использованы как для наличных, так и для безналичных операций, имеют низкий тариф на обналичивание как в банкоматах Америабанка, так и в банкоматах других банков (в том числе за границей).

 

Условия кредитных линий, выпускаемых по дебетным картам (без льготного периода) 

 



1. Максимальный кредитный лимит по возобновляемой кредитной линии определяется в зависимости от вида карты, а в случае аннуитетного графика погашения – не предусмотрен. Минимальный срок кредитной линии не предусмотрен.
2. Максимальный срок кредитования по кредитным картам – 5 лет.
3. Кредитная линия открывается в драмах РА, долларах США и в евро.

СПОСОБ И ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПОГАШЕНИЯ
1) Погашение кредитной линии с льготным сроком погашения

1. Если заемщик полностью погашает сумму, использованную в рамках кредитной линии в течение одного месяца, до 21 числа следующего месяца (льготный период), то на использованную сумму проценты не начисляются.
2. В случае если до 21-го числа текущего месяца заемщик в полном объеме не погашает средства, использованные в рамках кредитной линии в течение предыдущего месяца, заемщик обязан погасить как минимум 10% от использованных средств, но не менее минимальной суммы, предусмотренной тарифами банка.
3. В случае, предусмотренном в пункте 2, с первого дня использования на использованные суммы начисляются проценты, которые рассчитываются также для сумм, используемых в дальнейшем.
4. В случае неуплаты клиентом минимальной суммы, указанной в пункте 2, взимается пеня в размере, предусмотренном тарифами банка.
5. Проценты выплачиваются ежемесячно.

2) Кредитные линии с графиком погашения
Если кредитная линия была выдана с графиком погашения, то проценты погашаются как минимум раз в месяц, в то время как погашение использованной суммы производится 2 способами: по утвержденному графику или в конце срока.

Форма выдачи кредита
Кредитная линия открывается по кредитной карте в безналичной форме.

Условия, ограничивающие доступность кредита: не предусмотрены

Для данного вида кредита обязательные платежи не предусмотрены, за исключением случаев заклада движимого и недвижимого имущества, при котором осуществляется страхование и оценка имущества специализированной компанией, которая взимает комиссию или проценты в соответствии со своими тарифами и ставками.

Принятие решения по кредитной заявке
Банк принимает решение о предварительном удовлетворении кредитной заявки максимум в течение 2 (Два) рабочих дней после получения кредитной заявки, а окончательное решение принимается в течение 8 (Восемь) рабочих дней после представления полного пакета требуемых документов. Банк уведомляет клиента о своем решении в течение одного рабочего дня. Кредит выдается заемщику при условии, что залоговые договоры, предусмотренные кредитным договором, заключены. Кредит выдается через 1 (Один) рабочий день после оформления залоговых договоров в приемлемой для банка форме и их заключения в порядке, предусмотренном законодательством РА, страхования предмета залога по требованию банка в компаниях, сотрудничающих с банком, и возникновения залогового права банка по отношению к последнему, а также выполнения прочих обязательных условий заемщиком.
После утверждения кредита банком, если клиент:
  • подтверждает свое решение получить кредит в течение 45 (Сорок пять) календарных дней после получения уведомления об утверждении кредита, то банк начинает процесс оформления и выдачи средств,
  • подтверждает данное решение через 45 (Сорок пять) и более календарных дней после получения уведомления, решение Банка должно быть утверждено повторно.

Факторы, положительно влияющие на решение банка о выдаче кредита
  • Устоявшиеся взаимоотношения между банком и клиентом
  • Деловая репутация
  • Объемы оборотов клиента через счета в банке
  • Средний остаток на банковских счетах и пр. 
Причины, по которым заявка может быть отклонена
  • Недостоверная или неполная информация (документы и прочие данные), предоставленная заемщиком
  • Доходов клиента недостаточно для покрытия всех обязательств.
  • У заемщика плохая кредитная история, просроченные и/или классифицированные обязательства, в том числе перед третьими лицами.
Соотношение суммы кредита и стоимости обеспечения
По решению банка заемщику может быть открыта кредитная линия по карте (дебетовой или кредитной) на следующих условиях:

Валюта

Процентная ставка

Коэффициент «Кредитная линия/Вклад» (LTV) [1]

В валюте вклада

Процентная ставка по вкладу

До 30%[2]

В валюте вклада

Процентная ставка по вкладу +4%

До 90%

В валюте, отличной от
валюты вклада

Согласно тарифам, предусмотренным для кредитной линии по карте

До 70%

 

В случае непогашения обязательств по кредитной карте в срок банк имеет право безакцептным способом взыскать просроченную задолженность из суммы вклада.

[1] При расчете коэффициента «кредитная линия-вклад» сумма вклада учитывается в размере, полученном после вычета процентов, выплаченных в начале срока вклада.

Кредиты: под залог срочных вкладов в драмах РА выдаются кредиты в драмах РА, процентная ставка по которым рассчитывается как + 4% к ставке, предусмотренной договором банковского вклада.

Обеспечение
Кредитная линия может быть обеспечена зарплатой заемщика, поручительством, денежными средствами, движимым и недвижимым имуществом и прочими средствами, приемлемыми для банка.

Продление кредитной линии по карте
Если платежи по кредитной линии выполнялись надлежащим образом, то по окончании срока действия возобновляемой кредитной линии по карте кредитная линия может быть продлена.

Размер предоплаты
Для данного вида кредита предоплата не предусмотрена.

Вы можете заказать (дополнительную) кредитную карту для Ваших близких, привязанную к Вашему кредитному счету, и установить для нее лимит расходов.

Возможности кредитной карты

  • Позволяет воспользоваться всеми преимуществами платежных карт.
  • Формирует кредитную историю добросовестного заемщика, что в дальнейшем поспособствует получению кредитов в рамках различных кредитных проектов банка.
  • Упрощенная и более доступная процедура открытия кредитной линии позволяет избежать бумажной волокиты, обязательной в случае традиционных видов кредитов.
  • Для кредитной линии фиксированный график выплат не предусмотрен, что позволяет погашать задолженность в любое время и в любом размере, с возможностью повторного использования кредитной линии в будущем.
  • Для часто путешествующих лиц кредитная карта является незаменимым средством в случае возникновения непредвиденных расходов. Вы свободно распоряжаетесь кредитной линией, будучи уверенным, что сможете частично или полностью погасить ее на родине.

В случае кредитных линий в иностранной валюте колебания валютных курсов могут повлиять на величину погашений по кредиту.

Порядок расчета процентов и образец расчета
На средства, не использованные в рамках кредитной линии, проценты не начисляются, а на использованные средства проценты начисляются по номинальной процентной ставке.

Кредитный лимит: 5 000 000 драмов РА
Использованная сумма: 1 000 000 драмов РА
Годовая процентная ставка: 21%
Срок: 24 месяца
Сумма ежемесячных выплат составит 117 500 драмов РА (сумма процентов составит 1 000 000*21%/12 = 17 500 драмов РА+10% использованной основной суммы = 1 000 000*10% = 100 000 драмов РА)

Пени и штрафы за просроченные суммы кредита
При просроченном погашении кредитной линии налагаются пени и штрафы, в частности: расчет процентов по годовой ставке прекращается, и на просроченную сумму кредитной линии начисляется 0.1% ежедневно.

При просроченной выплате основной суммы кредитной линии взимается пеня в размере 0.1% от кредитной линии за каждый просроченный день, а при задолженности в 5 (Пять) и более рабочих дней – также штраф в размере 2% от суммы просроченной кредитной линии.

При просроченной выплате процентов по кредитной линии взимается пеня в размере 0.3% от суммы просроченных процентов за каждый просроченный день, а при задолженности в 5 (Пять) и более рабочих дней – также штраф в размере 5% от суммы просроченных процентов.

Внимание! В случае неуплаты обязательной минимальной суммы банк взимает 5000 драмов.В случае карт, выпущенных после января 2015г., вместо единовременной выплаты взимаются пени и штрафы за просрочку основной суммы и процентов согласно условиям кредитования физических лиц.

Внимание! Ограничений на досрочное погашение кредита нет.

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ! ПРИ ПРОСРОЧКЕ В ПОГАШЕНИИ ПРОЦЕНТОВ И/ИЛИ ОСНОВНОЙ СУММЫ КРЕДИТА ИНФОРМАЦИЯ О ПРОСРОЧЕННЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВАХ ПОСТУПИТ В КРЕДИТНЫЙ РЕГИСТР.

Внимание! В случае если требования банка по погашению задолженности по кредиту, процентов, а также иных обязательств, подлежащих выплате, не будут удовлетворены за счет средств, полученных от реализации имущества, требование может быть удовлетворено посредством взыскания дополнительной суммы или наложения ареста на иное имущество заемщика, в порядке, предусмотренном законодательством РА.


 


Информация обновлена 14.09.2017 г., 15:31

Услуги Физическим Лицам

  
ГОЛОВНОЙ ОФИС

ул. Григора Лусаворича, 9, Ереван 0015, РА 

Тел.: +37410 56 11 11

Факс: +37410 51 31 33

В США:

+1 888 802 5352

В Великобритании:

+448000903191

Уважаемый посетитель!
В случае разночтений между текстами, размещенными на сайте на армянском, английском и русском языках, а также обнаружения неполного материала на английском и русском языках, просим руководствоваться армянской версией текста.
 
ЗАО "Америабанк" не несет ответственности за недостоверность информации, а также содержание рекламных материалов, размещенных на сайтах, ставших Вам доступными через ссылки на нашем сайте, а также за любые последствия, которые могут возникнуть в результате использования Вами упомянутых веб-сайтов.
© 2007-2017. All rights reserved.